Pandemia COVID- 19 wywołała niemałe zamieszanie na rynku kredytów hipotecznych. Co warto wiedzieć przed podjęciem takiego zobowiązania?
Czym jest kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny jest długiem, dzięki któremu można sfinansować marzenie o własnym mieszkaniu. Pieniądze są zawsze przelewane na konto sprzedawcy nieruchomości – wyjątkiem jest kredyt hipoteczny na budowę domu. Tym samym niemożliwe jest wydanie pieniędzy z kredytu hipotecznego na dowolny cel.
Rodzaje kredytów hipotecznych
budowlano-hipoteczne – przeznaczony dla osób, które chcą sfinansować budowę domu kredytem. Podczas trwania budowy jest to kredyt gotówkowy, a po jej zakończeniu przekształcony jest w kredyt hipoteczny;
kredyt refinansowy – produkt skierowany do klientów, którzy mają kredyt hipoteczny w innym banku;
kredyt hipoteczno-konsolidacyjny – spłata kredytem hipotecznym również innych zobowiązań;
pożyczka hipoteczna – środki mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.
Rodzaje kredytów ze względu na oprocentowanie i rodzaj spłaty
Rodzaje oprocentowania kredytu:
stałe;
zmienne – zależne od stóp procentowych oraz WIBOR 3M.
Sposób spłaty kredytu:
rata stała – wybierana przez większość kredytobiorców. Dzięki temu zwiększona jest zdolność kredytowa;
rata malejąca – wybierana przez kredytobiorców o wysokich dochodach, ponieważ początkowo raty są najwyższe.
Zmiany w kredytach hipotecznych – znowelizowana Rekomendacja S
KNF na posiedzeniu 3 grudnia 2019 roku znowelizował Rekomendację S, czyli dobre praktyki w zakresie kredytów hipotecznych, które mają zostać wdrożone w życie:
do 31 grudnia 2022 roku – dotyczy banków spółdzielczych;
do 31 czerwca 2021 – dotyczy pozostałych banków.
Photo by Karolina Grabowska form Pixabay.com
Zmiana oferty kredytów hipotecznych
1. Wprowadzenie do oferty banków kredytu hipotecznego z okresowo stałą stopą procentową.
2. Z oferty okresowo stałej stopy procentowej będą mogli skorzystać również kredytobiorcy, którzy wcześniej podpisali umowę kredytu hipotecznego.
3. Wydłużenie okresu stałej stopy procentowej do minimum 5 lat.
4. Wprowadzenie oferty „klucz za dług” – jest to przeniesienie własności nieruchomości w zamian za umorzenie długu. Skorzystanie z tej oferty będzie wiązało się z większymi wymaganiami:
kredyt może wynosić maksymalnie 70% wartości nieruchomości;
ostrożne szacowanie wartości nieruchomości przez bank;
opcja dostępna dla kredytobiorców z dochodami powyżej średniej krajowej;
bardziej rygorystyczna zdolność kredytowa.
5. Zmiany w sposobie liczenia zdolności kredytowej:
maksymalny okres kredytowania 25 lat – wydłużenie okresu do 30 lat nie wpłynie na możliwość zaciągnięcia większej kwoty pożyczki;
obliczenie relacji zobowiązań w stosunku do dochodów w ujęciu rocznym – sprawdzenie stabilności dochodów z ostatniego roku;
zwiększenie deprecjacji dochodów w innej walucie do 50% – czyli bank do obliczenia zdolności kredytowej przyjmie połowę faktycznego dochodu w obcej walucie.
Photo by
freeograph from Freepik.com
Wniosek o kredyt hipoteczny online
Jeszcze do niedawna jedyną możliwością było wnioskowanie o kredyt w placówce banku. Dziś coraz więcej firm wychodzi naprzeciw potrzebom swoich klientów, oferując załatwienie większości formalności online. Wniosek o kredyt hipoteczny można już złożyć przez internet w większości banków.
Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Aby otrzymać pozytywną decyzję do otrzymania kredytu hipotecznego, należy mieć:
wysoki miesięczny dochód, najlepiej z umowy o pracę na czas nieokreślony;
brak jakichkolwiek długów,
dobrą historię w BIK,
wkład własny wynoszący od 10 do 30% inwestycji – wysokość wkładu własnego jest zależna od banku.
Okna muszą znaleźć się w każdym budynku. Bezwzględnie. Z tego zdaje sobie sprawę każda osoba. Gorzej już jednak podjąć finalną decyzję, jeżeli chodzi o wybór dobrych okien. Biorąc pod uwagę liczbę produktów, można mieć nie lada dylemat. Na co należy zwrócić uwagę, decydując się na zakup stolarki okiennej, aby nie żałować swojej decyzji? Oto kilka aspektów, które zawsze należy wziąć pod uwagę, przygotowując się do takiego zakupu.
Szukasz mieszkania na nowoczesnym osiedlu? Przeczytałeś niedawno, że dana inwestycja ma certyfikat środowiskowy? Zastanawiasz się, co to znaczy? Sprawdź!
Odkryj, jak biura serwisowane mogą stać się narzędziem rozwoju Twojego biznesu. Dowiedz się więcej o elastyczności, dostępnych usługach i szansach na zwiększenie wydajności.